Разберемся, что это за программа, кто может ей воспользоваться и как сделать первый шаг к своему энергоэффективному дому.
Что такое «зеленая» ипотека и зачем она нужна
«Зеленая» ипотека — это ипотечная программа, направленная на приобретение экологичного и энергоэффективного жилья. По сути, это обычный ипотечный кредит с пониженной процентной ставкой.
Такую ипотеку можно направить только на покупку определенной категории недвижимости. Главное требование — класс энергоэффективности не ниже A и наличие «зеленого» сертификата: например, международных BREEAM или LEED либо отечественного Green Zoom. В таких домах применены энергосберегающие технологии, используются экологичные стройматериалы и даже продуманы удобства для жильцов — зеленые зоны, безбарьерная среда и т.д. Купить по этой программе можно жилье в многоквартирных домах, частные дома не попадают под условия «зеленой» ипотеки.
«Зеленая» ипотека не суммируется с другими льготными программами — если вы, к примеру, претендуете на льготу для молодой семьи или IT-специалиста, «зеленой» скидкой воспользоваться не получится. Требования к заемщику стандартны: возраст от 18 лет и подтвержденный доход.
«Зеленая» ипотека нужна и государству, и покупателям. Для государства это способ стимулировать строительство экологичных домов и сокращать выбросы углекислого газа — такие проекты в разы снижают нагрузку на инфраструктуру и затраты на ремонт. Покупатели выигрывают за счет экономии: энергоэффективные дома позволяют сократить платежи по коммунальным услугам — например, на отопление дома класса А+ уходит на 50–60% меньше тепловой энергии.
Чем «зеленая» ипотека отличается от обычной
- Сниженная ставка. При «зеленой» ипотеке банк делает скидку от базовой рыночной ставки — обычно это около 0,3–0,5%. В результате реальная ставка по кредиту оказывается чуть ниже, чем у стандартной ипотеки.
- Требования к жилью. В обычной ипотеке главное — выплата долга, а «зеленая» ипотека предъявляет особые требования к приобретаемому дому. Это критерии энергоэффективности и экологии, которые отражены в ГОСТе (более 80 пунктов) .
- Дополнительные требования. Банк может запрашивать подтверждения энергоэффективности от застройщика — например, сертификат ГОСТ, данные проектной декларации.
Какие банки и застройщики участвуют в программе
На данный момент оформить «зеленую» ипотеку можно в ПАО «Сбербанк России» и АО «Центр-инвест» — у них уже действуют специальные условия. Другие крупные банки тоже рассматривают введение подобных продуктов, а ДОМ.РФ готовит пилотные проекты в регионах.
Программа также поддерживается популярными девелоперами. Например, группа «А101» в апреле 2024 года официально присоединилась к «зеленой» ипотеке Сбера — сейчас в программе участвуют 29 строящихся домов со знаком «Green» (класс энергоэффективности А–А++). Аналогично к «зеленой» ипотеке подключились некоторые ЖК от «Инград», «ПИК», «Самолет» и других крупных застройщиков, строящих энергоэффективные дома.
Программа не ограничена регионом — получить «зеленую» ипотеку можно в любом городе. Но на практике большинство предложений сосредоточено в крупных городах: Москве, Санкт-Петербурге и области. Список домов, подходящих под условия программы, можно посмотреть на портале Домклик и наш.дом.рф — такие новостройки отмечены значком «Зеленая ипотека» или плашкой «Зеленый дом».
Как оформить «зеленую» ипотеку: пошаговая инструкция
- Выберите подходящий объект. Найдите новостройку с классом энергоэффективности А/А+/А++ или с «зеленой» меткой. Иногда банки публикуют списки аккредитованных ЖК.
- Проверьте аккредитацию застройщика. Убедитесь, что выбранный ЖК действительно участвует в программе. Как правило, девелопер указывает на сайте или в объявлении информацию об участии в программе «Зеленая ипотека».
- Соберите пакет документов. Для оформления ипотеки нужен стандартный пакет: паспорт, справка о доходах, сведения о выбранной квартире. Дополнительно может потребоваться документ, подтверждающий энергоэффективность дома — сертификат или проектная декларация.
- Подача заявки в банк. Обратитесь в банк — лично или через интернет. В Сбербанке, например, заявку можно подать онлайн на сайте Домклик.
- Получите одобрение и заключите сделку. Если квартира подходит по условиям «зеленой» ипотеки, скидка на ставку будет применена автоматически. Далее нужно заключить договор купли-продажи и ипотечный договор, чтобы стать владельцем энергоэффективной квартиры.
«Зеленая» ипотека — это тренд на рынке недвижимости, который выгоден и покупателям, и обществу. Программа дает возможность получить ипотечный кредит под сниженные проценты и одновременно стимулирует девелоперов строить экологичные дома. Если вы планируете покупку новостройки, обратите внимание на предложения банков и застройщиков по «зеленой» ипотеке. Ищите комплексы с «зеленой» меткой на порталах недвижимости и уточняйте условия у банков — чтобы не упустить шанс сэкономить и внести свой вклад в устойчивое будущее.
Ранее разобрались, какая ипотека лучше, рассмотрели, что лучше: копить на квартиру или ипотека.